NISAとiDeCo、結局どっちがお得?目的別に賢く使い分けよう
「同じ投資額でも、20年後の差は100万円以上に?」——今こそ選び方で将来が変わる!

2024年制度改正で変わったNISAとiDeCoの魅力
NISA(少額投資非課税制度)とiDeCo(個人型確定拠出年金)は、**どちらも税制優遇が受けられる“お金が増えやすい制度”**として注目されています。
特に2024年からは新NISA制度がスタートし、非課税保有期間の無期限化や投資枠の拡大など、大きな改正が行われました。一方、iDeCoも加入年齢の引き上げや受給期間の柔軟化により、より多くの人にとって使いやすくなっています。
そもそもNISAとiDeCoの違いって?
比較項目 | NISA(新NISA) | iDeCo |
---|---|---|
税制優遇 | 運用益が非課税 | 掛金が所得控除+運用益が非課税 |
非課税期間 | 無期限 | 60歳以降の受給時まで |
年間投資上限額 | つみたて投資枠:120万円 成長投資枠:240万円 | 年間14.4〜81.6万円(職業により異なる) |
引き出しの自由度 | いつでも可 | 原則60歳まで不可 |
主な目的 | 資産形成 | 老後資金の準備 |
【目的別】あなたに合うのはどっち?
🎯 資産を増やしながら柔軟に使いたいなら…→ NISA
ライフイベント(結婚・教育費・住宅購入)に合わせて資金を自由に引き出せるのが最大のメリット
非課税期間が無期限になったことで、長期投資にも向いている
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を組み合わせれば、幅広い資産配分が可能
📊 実際に、2024年以降のNISA利用者は前年比127%増加(金融庁)
🧓 老後の備えを確実にしたいなら…→ iDeCo
毎年の掛金が所得控除になり、節税効果が大きい(年収500万円で最大約8万円の節税に)
老後資金として計画的に積み立てられる
自営業・フリーランスは特にiDeCoの恩恵が大きい
📈 iDeCoの加入者は2025年1月時点で約330万人を突破。特に20〜30代の加入が急増中。
【ライフステージ別】どう使い分ける?
👶 20〜30代:まずはNISAからスタートを
結婚や出産、転職など将来の変化に対応できるNISAが使いやすい
少額からの積立で**資産運用を“習慣化”**できる
余裕が出てきたらiDeCoを併用して節税メリットも享受
🔍 ポイント:資産運用初心者には「つみたて投資枠」が最適。長期・分散・積立でリスクを抑えて投資が可能。
🏠 40代:NISA+iDeCoの“W活用”を
教育費や住宅ローンの支払いがピークになる時期
NISAで流動性を確保しつつ、iDeCoで老後資金を着実に積み立てるのが理想
所得が高いほどiDeCoの節税効果が大きくなる
💡 例:年収700万円の会社員が月23,000円iDeCoに積立 → 年間の節税額は約5.6万円
👴 50代〜:引き出しのタイミングと税金に注意
NISAは“出口戦略”(いつ・どこで使うか)を考えた運用を
iDeCoは60歳以降の受け取り方法を選択可能(年金・一時金・併用)
退職金や年金と重なると課税所得が増えることがあるため、受け取り時期の最適化が必要
【注意】NISAとiDeCoを選ぶ際の落とし穴
NISAでハイリスク商品ばかり選んでしまう
iDeCoの手数料や受け取り時の課税を見落とす
家計に余裕がないのに長期ロックされる資金を積み立ててしまう
🛑 一時的な節税効果だけで判断せず、「いつ・何のために使うか」を明確にして選ぶことが大切です。
✅ まとめ:賢く使い分けて“節税+資産形成”を両立しよう!
状況・目的 | おすすめ制度 |
---|---|
初めての投資を始めたい | NISA(つみたて枠) |
資金の出し入れも柔軟にしたい | NISA |
老後に向けた資金をしっかり準備したい | iDeCo |
高所得で節税効果を得たい | iDeCo |
両方使える余裕がある | NISA+iDeCo併用 |
💬 今こそ、将来のための“一歩”を踏み出そう!
🔍 資産形成は、始めた人から有利になる。
📈 今から少しずつ積み立てていくだけで、10年後、20年後に大きな差が生まれます。
🎯 目的に合った制度を選んで、あなたの未来をもっと自由に、もっと豊かに。
💼 今日から始める“賢い資産運用”で、将来の自分に安心とゆとりをプレゼントしよう!