NISAとiDeCo、結局どっちがお得?目的別に賢く使い分けよう

NISAとiDeCo、結局どっちがお得?目的別に賢く使い分けよう

同じ投資額でも、20年後の差は100万円以上に?」——今こそ選び方で将来が変わる!

2024年制度改正で変わったNISAとiDeCoの魅力

NISA(少額投資非課税制度)とiDeCo(個人型確定拠出年金)は、**どちらも税制優遇が受けられる“お金が増えやすい制度”**として注目されています。

特に2024年からは新NISA制度がスタートし、非課税保有期間の無期限化や投資枠の拡大など、大きな改正が行われました。一方、iDeCoも加入年齢の引き上げや受給期間の柔軟化により、より多くの人にとって使いやすくなっています。


そもそもNISAとiDeCoの違いって?

比較項目NISA(新NISA)iDeCo
税制優遇運用益が非課税掛金が所得控除+運用益が非課税
非課税期間無期限60歳以降の受給時まで
年間投資上限額つみたて投資枠:120万円
成長投資枠:240万円
年間14.4〜81.6万円(職業により異なる)
引き出しの自由度いつでも可原則60歳まで不可
主な目的資産形成老後資金の準備

【目的別】あなたに合うのはどっち?

🎯 資産を増やしながら柔軟に使いたいなら…→ NISA

  • ライフイベント(結婚・教育費・住宅購入)に合わせて資金を自由に引き出せるのが最大のメリット

  • 非課税期間が無期限になったことで、長期投資にも向いている

  • つみたて投資枠」と「成長投資枠」を組み合わせれば、幅広い資産配分が可能

📊 実際に、2024年以降のNISA利用者は前年比127%増加(金融庁)


🧓 老後の備えを確実にしたいなら…→ iDeCo

  • 毎年の掛金が所得控除になり、節税効果が大きい(年収500万円で最大約8万円の節税に)

  • 老後資金として計画的に積み立てられる

  • 自営業・フリーランスは特にiDeCoの恩恵が大きい

📈 iDeCoの加入者は2025年1月時点で約330万人を突破。特に20〜30代の加入が急増中。


【ライフステージ別】どう使い分ける?

👶 20〜30代:まずはNISAからスタートを

  • 結婚や出産、転職など将来の変化に対応できるNISAが使いやすい

  • 少額からの積立で**資産運用を“習慣化”**できる

  • 余裕が出てきたらiDeCoを併用して節税メリットも享受

🔍 ポイント:資産運用初心者には「つみたて投資枠」が最適。長期・分散・積立でリスクを抑えて投資が可能。

🏠 40代:NISA+iDeCoの“W活用”を

  • 教育費や住宅ローンの支払いがピークになる時期

  • NISAで流動性を確保しつつ、iDeCoで老後資金を着実に積み立てるのが理想

  • 所得が高いほどiDeCoの節税効果が大きくなる

💡 例:年収700万円の会社員が月23,000円iDeCoに積立 → 年間の節税額は約5.6万円

👴 50代〜:引き出しのタイミングと税金に注意

  • NISAは“出口戦略”(いつ・どこで使うか)を考えた運用を

  • iDeCoは60歳以降の受け取り方法を選択可能(年金・一時金・併用)

  • 退職金や年金と重なると課税所得が増えることがあるため、受け取り時期の最適化が必要


【注意】NISAとiDeCoを選ぶ際の落とし穴

  • NISAでハイリスク商品ばかり選んでしまう

  • iDeCoの手数料や受け取り時の課税を見落とす

  • 家計に余裕がないのに長期ロックされる資金を積み立ててしまう

🛑 一時的な節税効果だけで判断せず、「いつ・何のために使うか」を明確にして選ぶことが大切です。


✅ まとめ:賢く使い分けて“節税+資産形成”を両立しよう!

状況・目的おすすめ制度
初めての投資を始めたいNISA(つみたて枠)
資金の出し入れも柔軟にしたいNISA
老後に向けた資金をしっかり準備したいiDeCo
高所得で節税効果を得たいiDeCo
両方使える余裕があるNISA+iDeCo併用

💬 今こそ、将来のための“一歩”を踏み出そう!

🔍 資産形成は、始めた人から有利になる。
📈 今から少しずつ積み立てていくだけで、10年後、20年後に大きな差が生まれます。
🎯 目的に合った制度を選んで、あなたの未来をもっと自由に、もっと豊かに。
💼 今日から始める“賢い資産運用”で、将来の自分に安心とゆとりをプレゼントしよう!