初心者でも安心！今から始める「つみたてNISA」の基礎知識と始め方

20代の約60%が「資産形成に不安がある」と回答しています。そんな中、注目されているのが「つみたてNISA」です。

なぜ今、「つみたてNISA」が話題なのか？

人生100年時代、年金だけでは将来が不安という声が増えています。総務省の調査によると、老後に必要な生活資金は約2,000万円とされています。この背景から、多くの人が若いうちから資産形成を意識し始めました。

その中で、低リスク・長期運用が特徴の「つみたてNISA」が特に人気を集めています。2024年の制度改正以降、利用者はさらに増加し、特に20〜30代の新規加入者が前年比130%以上と急増しています。

「つみたてNISA」とは？

◉ 積立投資専用の制度

「つみたてNISA」は、一定額を定期的に積み立てて投資を行う制度で、長期的に資産を育てていくことが目的です。

◉ 非課税メリット

投資で得られた利益（配当や値上がり益）に対して通常かかる約20%の税金が非課税になるのが大きな魅力です。

◉ 選べる商品は国が認めたものだけ

投資対象は、**金融庁が基準を設けた投資信託やETF（上場投資信託）**のみ。手数料が低く、長期投資に適した商品に絞られているため、初心者でも始めやすいのが特徴です。

制度の概要と変更点（2024年以降）

ポイントは、非課税期間が無期限化されたこと。これにより、焦らず自分のペースで資産形成ができるようになりました。

初心者に人気の理由とは？

① 少額から始められる

月1,000円程度から始めることが可能。いきなり大きなお金を動かす必要はなく、毎月のカフェ代を見直す感覚で投資が可能です。

② 自動積立で手間がかからない

一度設定すれば、銀行引き落としやクレジットカードで自動的に積み立てが行われます。忙しい人にも続けやすい仕組みです。

③ 元本割れのリスクを抑える設計

長期分散投資の効果で、短期的な価格変動リスクを抑えられる設計になっています。

どの商品を選べばいいの？

金融庁の基準をクリアした商品は200本以上ありますが、以下は初心者に特に人気の高いタイプです。

● インデックス型ファンド（例：eMAXIS Slim シリーズ）

• 市場全体の動きに連動

• 手数料が非常に安い

• 長期的なリターンが安定

● バランス型ファンド

• 株式・債券などにバランスよく分散投資

• リスクを抑えつつリターンを目指す

• 投資先を自分で選ぶ必要がない

具体的な始め方【ステップ形式】

Step 1：証券口座を開設

楽天証券、SBI証券、松井証券など、「つみたてNISA」対応のネット証券を選びましょう。オンラインで10分程度で申請できます。

Step 2：運用商品を選ぶ

自分のリスク許容度や目的に合わせて、ファンドを選びます。わからない場合は、インデックス型を基本に考えるのが安心です。

Step 3：積立金額と頻度を決定

• 毎月いくら投資するかを決めます（例：5,000円〜10,000円）

• 「毎月」「毎週」「毎日」など選択可能

Step 4：積立設定を完了

銀行口座やクレジットカードを設定し、積立設定を完了させましょう。一度設定すれば、自動的に投資が進みます。

成果が出るまでのイメージ（シミュレーション）

※過去の実績に基づくシミュレーションであり、将来の利益を保証するものではありません。

よくある質問Q&A

Q：途中でやめたら損ですか？

A：元本割れの可能性はありますが、長期で継続することでリスクは軽減される傾向があります。

Q：生活費が足りない月はどうする？

A：一時的に積立額を減らす、または停止することも可能です。

Q：どこの証券会社がいいの？

A：楽天証券やSBI証券は初心者向けツールが豊富で、特に人気があります。

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まとめ

• 「つみたてNISA」は初心者でも始めやすく、長期的な資産形成に最適

• 2024年から制度が恒久化され、より使いやすく進化

• 毎月少額で自動積立、無理なく続けられる設計

迷っている今こそ、始めるチャンスです。少しの行動が、大きな安心につながります。